O início do caminho de investimento está sempre associado a perguntas. Uma das mais comuns é: ações ou obrigações, o que escolher em primeiro lugar? Dois instrumentos são considerados a base de uma carteira de investimentos, e cada um desempenha seu papel. Para evitar erros e expectativas não realizadas, é importante entender os princípios de funcionamento, o nível de risco, o retorno e as características de cada um dos ativos.
O que são ações em termos simples?
Uma ação é uma parte do capital de uma empresa. Ao comprar esse título, o investidor se torna co-proprietário do negócio, obtém o direito a uma parte dos lucros e, em alguns casos, direito a voto na gestão. O retorno pode vir na forma de dividendos ou através do aumento do valor do título na bolsa.
Mas junto com a possibilidade de crescimento de capital, também há riscos. Se a empresa falir ou enfrentar uma crise, o valor das ações cairá. Portanto, os iniciantes devem entender que ações ou obrigações não são apenas uma questão de rendimento, mas também de disposição para lidar com a volatilidade.
O que são obrigações em termos simples?
Obrigações são títulos de dívida – um compromisso. O emissor (governo ou empresa) emite o título e se compromete a devolver ao investidor o montante investido com juros. Esse juro é chamado de cupom e é pago de acordo com um cronograma pré-determinado.
Esse instrumento é considerado mais seguro, especialmente se o emissor for grande e estável. No entanto, o retorno das obrigações geralmente é menor do que o das ações. Iniciantes frequentemente são aconselhados a começar com obrigações para se acostumar com a lógica do mercado, entender como a bolsa funciona e evitar grandes perdas no início.
Comparação entre ações e obrigações: principais diferenças
Antes de tomar uma decisão, é importante estudar as diferenças-chave entre os dois instrumentos. Abaixo está uma lista na qual os investidores se baseiam ao formar uma carteira.
- as ações concedem direito a uma parte dos lucros da empresa, os empréstimos proporcionam um rendimento fixo;
- as obrigações têm uma data de vencimento, as ações são por tempo indeterminado;
- os dividendos das ações não são garantidos, os cupons são especificados nas condições;
- os títulos de participação estão sujeitos a alta volatilidade, as obrigações são mais estáveis;
- em caso de falência, o detentor de obrigações tem prioridade sobre o acionista;
- as ações são adequadas para o crescimento do capital, os empréstimos para sua preservação;
- o risco das ações é maior, especialmente a curto prazo;
- os títulos de renda fixa são mais fáceis de prever, os instrumentos de bolsa exigem análise de mercado e da empresa;
- as ações são negociadas ativamente, mas exigem disciplina;
- os instrumentos do mercado de dívida são adequados para uma renda passiva regular.
Ao decidir entre ações e obrigações, é importante considerar os objetivos e a disposição para enfrentar as flutuações de mercado.
Em que é melhor investir: ações ou obrigações
O objetivo financeiro do trading é o principal guia nos investimentos. Metas de curto prazo, como economizar para férias ou equipamentos, exigem alta previsibilidade. Nesse caso, os compromissos de dívida são preferíveis. Planos de médio prazo, como comprar um carro ou fazer o primeiro pagamento por uma casa, também são melhor realizados através de títulos conservadores.
Se o horizonte for longo – 5 anos ou mais – é possível apostar em ações da empresa. Através do crescimento dos lucros, reinvestimento e juros compostos, os investimentos proporcionam mais retorno do que os cupons. Esse abordagem é adequada para aqueles que estão dispostos a aceitar perdas temporárias em troca de um potencial aumento de capital.
A escolha entre ações e obrigações depende diretamente do horizonte e da tolerância ao risco. Não há uma resposta universal – apenas uma escolha consciente de acordo com uma estratégia específica.
Riscos e retornos: no que prestar atenção?
O investidor sempre escolhe entre retorno e segurança. Os instrumentos de bolsa podem trazer altos lucros, especialmente em um mercado em alta, mas também podem cair drasticamente em questão de dias. Os compromissos de dívida são mais previsíveis, mas quase não se valorizam. Em condições de inflação, seu retorno pode até ser negativo.
É importante avaliar não apenas a taxa de juros, mas também a confiabilidade do emissor. Títulos de dívida do governo com renda fixa da Rússia ou dos EUA são mais confiáveis do que os corporativos. Da mesma forma, as ações de grandes empresas estáveis são menos voláteis do que os títulos de startups.
Investir em ações ou obrigações requer avaliação: quem emite o título, em que condições, com qual classificação. É melhor sacrificar parte do retorno do que perder todo o capital.
Combinação: estratégia de risco moderado
Os iniciantes investidores frequentemente são aconselhados a não escolher apenas um, mas combinar ambos os instrumentos. Por exemplo: 60% em títulos de dívida, 40% em ações. Com essa proporção, a carteira obtém uma parte estável e um potencial de crescimento. A volatilidade geral e a pressão psicológica em quedas são reduzidas.
Ações ou obrigações podem ser combinadas dependendo da idade, objetivos financeiros e tendências globais. A estrutura flexível permite se adaptar às mudanças e se sentir confiante em qualquer condição.
Dicas para iniciantes: como tomar decisões?
Para evitar erros e reduzir o estresse, é importante seguir regras simples. Abaixo está uma lista de recomendações com as quais cada investidor começa seu caminho:
- defina os objetivos e o prazo dos investimentos;
- avalie a disposição para correr riscos;
- não invista todo o seu dinheiro;
- estude os princípios básicos dos títulos;
- comece com pequenas quantias;
- não entre em pânico com a queda dos preços das ações;
- acompanhe a inflação e as taxas de juros;
- diversifique a carteira por setores e instrumentos;
- use um corretor confiável;
- mantenha um registro de seus investimentos.
Seguir as regras ajudará a evitar decisões impulsivas e estabelecer uma base para o crescimento futuro do capital.
Ações ou obrigações: quando e quais títulos são melhores
Em uma economia instável, com aumento das taxas de juros e queda dos índices de ações, é lógico temporariamente mudar para títulos de dívida. Eles preservarão o capital, permitirão receber cupons e aguardar a melhoria da situação.
Quando a economia está em ascensão, as empresas estão crescendo, surgem inovações – é possível aumentar a participação em empresas. Especialmente em setores onde se espera expansão: tecnologia, energia, telecomunicações.
A escolha – ações ou obrigações – depende da fase atual do mercado. Às vezes, é mais sensato reestruturar a carteira do que se apegar a uma estratégia que deixou de funcionar.
Conclusão
As ações trazem crescimento, as obrigações trazem estabilidade. Juntas, elas formam uma carteira forte e equilibrada.
Para o investidor iniciante, não é aconselhável buscar retornos excessivos. É melhor estabelecer uma estratégia, aprender a gerenciar os riscos e preservar o capital. E depois disso, evoluir, expandir o conjunto de ferramentas e alcançar novos objetivos. Afinal, investir não é uma corrida, mas sim um caminho. E ele começa com a escolha certa entre os dois fundamentos: ações ou obrigações.
Ganhar dividendos é uma das principais formas de gerar rendimentos passivos através de investimentos em ações. As empresas que pagam dividendos regulares atraem investidores que procuram rendimentos regulares. Por exemplo, as maiores empresas russas pagam um dividendo anual de 6% a 10%. Em termos de estabilidade de pagamentos, os setores da energia e da metalurgia são líderes.
Investir em obrigações oferece a oportunidade de aumentar o capital, mas também envolve risco de perda. Uma abordagem equilibrada e uma análise cuidadosa irão ajudá-lo a determinar se vale a pena comprar ações em 2024. Estas ferramentas são adequadas para qualquer pessoa disposta a correr riscos e a obter elevados retornos.
Para quem é novo no mercado bolsista, é importante optar por investimentos em instituições estáveis. Estas são ferramentas de baixo risco que lhe permitem compreender gradualmente as nuances do mercado. Isto inclui ações de empresas com grande capitalização e históricos de pagamentos significativos.
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