Actions ou obligations – que choisir pour un investisseur débutant ?

Aujourd’hui, les investissements en actions bancaires occupent une place particulière grâce à leur stabilité et à leur potentiel de croissance. Autrefois complexes et risqués, ces placements constituent aujourd’hui l’un des moyens les plus accessibles de générer des revenus passifs.

Pourquoi s’intéresser aux actions bancaires ?

En matière d’investissement, la stabilité est la première priorité. Les investissements en actions bancaires sont particulièrement prisés par ceux qui souhaitent avoir confiance en l’avenir. Le secteur bancaire est l’épine dorsale du système financier. Il a survécu à de nombreuses crises économiques et a prouvé sa résilience. Les grandes banques, telles que Sberbank et VTB, affichent une dynamique boursière positive et constante depuis des années.

Parallèlement, les investissements en actions bancaires génèrent régulièrement des dividendes. Par exemple, les actions Sberbank ont ​​versé à leurs détenteurs un dividende de 6 à 8 % par an au cours des cinq dernières années. C’est un excellent indicateur, notamment de la fiabilité de la banque. En 2022, les dividendes se sont élevés à 25 roubles par action, soit l’équivalent de 7,5 % du cours moyen annuel de l’action. De plus, le secteur bancaire est supervisé par l’État et les principaux régulateurs, ce qui réduit encore les risques pour les investisseurs.

Paiements de dividendes et évolution du cours des actions

Les actions bancaires ne sont pas seulement une source de versements de dividendes réguliers, elles offrent également une réelle opportunité de croissance du capital. Avec la croissance économique, de nombreuses banques voient la valeur de leurs actions augmenter, ce qui en fait un investissement attractif pour les investisseurs à long terme. Par exemple, les actions Sberbank et Tinkoff ont enregistré une croissance annuelle moyenne de 10 à 15 %, surperformant largement l’inflation et de nombreux autres instruments. L’action Tinkoff a progressé de 25 % en 2021, et le cours de l’action a presque quadruplé depuis 2016.

Avantages et inconvénients de l’investissement en actions bancaires

Le principal atout d’un investissement en actions bancaires réside dans la stabilité et la grande transparence de leurs activités. Les organisations sont tenues de publier des comptes annuels accessibles à tous. Cette transparence permet aux investisseurs potentiels de comprendre la situation financière actuelle de la banque et de tirer leurs propres conclusions sur la base de données objectives. En 2022, la Sberbank a enregistré un bénéfice net de 1 250 milliards de roubles, preuve de sa stabilité, même dans une économie instable.

Un autre avantage réside dans sa politique de dividendes. En règle générale, les banques distribuent une part importante de leurs bénéfices à leurs actionnaires. Cela rend ces investissements attractifs pour les investisseurs en quête de revenus stables. Par exemple, l’année dernière, VTB a distribué 7 % du cours de son action sous forme de dividendes, ce qui en fait une option intéressante par rapport à ses concurrents.

Inconvénients d’investir dans les actions bancaires

Mais chaque médaille a son revers. Investir dans les actions bancaires comporte des risques, notamment la dépendance à la conjoncture économique. Lorsque l’économie est en difficulté, les banques sont les premières à en ressentir les effets. La baisse des taux d’intérêt, les crises de liquidité et les sanctions pèsent sur les cours des actions. Par exemple, les actions des plus grandes banques ont chuté de plus de 30 % en 2020 en raison de la pandémie. Ce fut un coup dur pour les investisseurs. En mars 2020, le cours de l’action de la Sberbank est passé de 250 à 170 roubles, soulignant la vulnérabilité de la banque aux facteurs externes. De plus, les banques sont soumises à une réglementation stricte et les modifications législatives peuvent avoir un impact significatif sur leur rentabilité. De nouvelles règles restreignant les prêts peuvent réduire la rentabilité d’une banque et entraîner une chute du cours de son action. Par exemple, le renforcement des exigences de réserves pour les établissements de crédit a entraîné une baisse de la rentabilité de nombreuses banques en 2021.

À quelles actions faut-il prêter attention ?

Lors du choix des actions dans lesquelles investir, il est important de savoir quelles banques sont fiables et présentent un fort potentiel de croissance. Parmi les banques russes, Sberbank demeure le leader incontesté du marché. Grâce à son vaste réseau d’agences, à sa situation financière stable et au soutien solide du gouvernement, l’action poursuit sa croissance et offre des dividendes stables à ses investisseurs.

JPMorgan Chase est un acteur international à surveiller. Cette banque affiche d’excellentes performances même dans un contexte économique difficile et verse des dividendes généreux à ses actionnaires. Le dividende de JPMorgan pour 2022 s’élève à 4,00 $ par action, ce qui en fait une option attrayante pour les investisseurs à long terme. Dans le contexte de la mondialisation, les actions de ces banques internationales peuvent également devenir un élément important d’un portefeuille d’investissement, notamment pour la diversification des risques.

Critères de sélection d’une banque d’investissement

Pour choisir la bonne banque, vous devez prêter attention à plusieurs facteurs importants :

1. Stabilité financière : solvabilité, stabilité des bénéfices. Par exemple, Moody’s a attribué à Sberbank la note Baa3, gage d’une grande fiabilité.
2. Politique de dividendes : montant et fréquence des versements de dividendes. Plus les versements sont stables et élevés, plus la banque sera attractive pour les investisseurs à long terme. Par exemple, JPMorgan Chase a régulièrement augmenté ses dividendes au cours des dix dernières années.
3. Risques réglementaires : impact d’éventuelles modifications législatives sur la situation financière de la banque. Il convient de prendre en compte que des changements, tels que des exigences de liquidité plus strictes, peuvent affecter la capacité de la banque à générer des bénéfices.

Comment investir dans les actions bancaires : un plan étape par étape pour les débutants

Se lancer est facile en suivant quelques étapes simples. La première étape consiste à choisir un courtier fiable. Il vous guidera sur le marché boursier. Il est conseillé de privilégier les courtiers agréés par la banque centrale et proposant des conditions de service transparentes. Des fournisseurs populaires tels que Tinkoff Investments ou SberInvest proposent des plateformes en ligne pratiques et des frais relativement bas. Par exemple, les frais de transaction chez Tinkoff Investments s’élèvent à 0,3 % du montant total, ce qui rend les services accessibles à un large éventail d’investisseurs.

Lors du choix d’un courtier, tenez compte des éléments suivants :

1. Taux de commission : montant des commissions pour les transactions et les services. Par exemple, la commission de SberInvest est de 0,2 % du montant de la transaction.
2. Convivialité de la plateforme : l’interface utilisateur doit être intuitive. Les plateformes en ligne comme Tinkoff proposent une application mobile pratique pour gérer les investissements.
3. Assistance et licences : Les courtiers fiables offrent toujours une assistance que vous pouvez contacter en cas de question. Tinkoff, par exemple, propose un service d’assistance 24h/24 et 7j/7 pour résoudre tous vos problèmes.

Conclusion

Investir dans les actions bancaires est une option prometteuse pour ceux qui recherchent la stabilité et les dividendes. Il est important de comprendre les avantages et les risques de ces investissements. Une approche experte dans la sélection des actions et des courtiers, une analyse régulière des indicateurs financiers et une compréhension des risques réglementaires vous aideront à minimiser les risques et à maximiser les profits. Que ce chemin soit le premier pas vers l’indépendance financière et la confiance en l’avenir.

L’intérêt pour les actifs financiers en 2025 a augmenté de manière exponentielle : l’inflation dévore les économies, et les taux bancaires ne rapportent plus de bénéfices réels. Dans ce contexte, la question de comment gagner de l’argent avec des actions à partir de zéro se pose de plus en plus souvent.

Il est possible de commencer sans capital de millions et sans formation économique. L’essentiel est de comprendre les principes de base et de choisir la bonne stratégie. Les titres ne sont pas un jeu, mais un outil accessible à tous ceux qui sont prêts à réfléchir plutôt qu’à risquer aveuglément. Examinons cela de plus près dans l’article.

De l’argent sans diplôme : un nouveau départ

La stabilité économique est restée dans le passé, et la rentabilité des dépôts est plutôt une source d’ironie. En 2025, le marché boursier est devenu un aimant pour des millions de personnes : selon la Bourse de Moscou, le nombre d’investisseurs privés a dépassé 13,7 millions.

La question « comment gagner de l’argent avec des actions à partir de zéro » n’est plus un simple bruit dans l’air. Le seuil d’entrée minimum est à partir de 1000 ₽, les commissions à partir de 0,03%. Tout ce dont vous avez besoin, c’est un smartphone et une compréhension de base des processus. Les courtiers ont simplifié l’accès, intégré la formation, les conseils et l’analyse.

Les investissements ne sont plus un choix, mais une réaction défensive à la dépréciation de la monnaie. Maintenant, ce n’est pas celui qui prend des risques qui gagne, mais celui qui calcule.

Plateforme de départ : où ouvrir un compte

Le choix du courtier en 2025 ne se limite pas à l’esthétique de l’interface, mais concerne la sécurité, la commodité et les avantages. En Russie, il existe plus de 40 sociétés agréées, mais toutes ne seront pas pratiques et compréhensibles pour un investisseur débutant. Critères clés : licence de la Banque centrale de Russie, conditions claires, faibles commissions, accès à l’analyse.

Comment gagner de l’argent avec des actions à partir de zéro — une question qui ne peut être résolue sans un guide fiable.

Parmi les plateformes populaires, on apprécie :

1. « Tinkoff Investments » — pour sa simplicité.
2. « BCS » — pour son analyse.
3. « Sber Investor » — pour la commodité de l’écosystème.

Tous offrent un accès aux principales bourses et proposent un accès démo.

Courtiers agréés

La dispersion des commissions peut surprendre : chez certains 0,03%, chez d’autres 0,02% ou moins. La différence peut sembler minime, mais lors d’une activité boursière continue, elle devient significative. Le choix du courtier est un calcul, pas une question d’émotions. Les conditions, le PEA, les actions sans commission, l’interface — tout compte.

Comment ouvrir un compte rapidement et sans erreur : liste des actions

Le processus prend environ 30 minutes. L’algorithme est le même :

1. Choisir un courtier agréé.
2. Télécharger l’application ou accéder au site web.
3. S’inscrire, télécharger les documents.
4. Passer la vérification.
5. Signer le contrat.
6. Approvisionner le compte.

Une fois l’accès activé, il est ouvert. Mais sans comprendre comment gagner de l’argent avec des actions à partir de zéro, même la plateforme parfaite ne donnera pas de résultats.

Types de titres et que faire avec

Ces titres ont maintes fois confirmé leur statut d’investissements instables. Tantôt ils montent, tantôt ils baissent, tantôt ils stagnent. Mais si l’on met de côté les émotions et que l’on examine l’économie, il devient clair : il ne s’agit pas d’un actif capricieux, mais l’un des plus logiques. Un titre est une part d’une entreprise. Disposer d’un paquet d’actions — ce n’est pas seulement parier sur le cours, c’est participer à l’entreprise.

Comment gagner de l’argent avec des actions à partir de zéro dépend directement de la compréhension des instruments qui composent le portefeuille. En Russie, on négocie des actions ordinaires et privilégiées. Les premières donnent le droit de voter lors des assemblées et de participer à la gestion. Alors que les secondes n’offrent pas de droit de vote, mais généralement garantissent des dividendes plus élevés et stables.

Par exemple, à la fin de l’année 2024, « Lukoil » a versé plus de 500 ₽ par action. Les actions de base de Sberbank ont augmenté de 32% en un an. Choisir le bon actif signifie planifier à l’avance les revenus.

Les actions ne sont pas une loterie, mais un outil

Les actifs boursiers n’obéissent pas aux lois du hasard, comme les paris ou les casinos. Il s’agit d’une analyse des rapports financiers, des secteurs, des perspectives. Le détenteur d’un titre est un actionnaire, possédant une partie de l’entreprise. La détention peut rapporter un profit de deux manières : par l’appréciation de la valeur et par les dividendes. La deuxième méthode — des paiements réguliers issus des bénéfices, souvent supérieurs aux taux des dépôts.

Savoir reconnaître une entreprise stable est la base pour un débutant. L’accent mis sur la transparence des rapports financiers, l’historique des paiements, la stratégie à long terme — voilà ce qui transforme un titre en actif, et non en aventure. C’est cela qui est à la base de la compréhension de comment gagner de l’argent avec des actions à partir de zéro et de ne pas perdre le capital de départ par émotion.

Mécanismes de gain sur le marché boursier

Deux façons de générer des revenus : vendre plus cher que ce que vous avez acheté, ou conserver les actions pour les dividendes réguliers. Le premier chemin est le trading, le second est l’investissement classique. La différence réside dans le temps et le niveau de risque.

Par exemple, en 4 ans, les actifs boursiers de Yandex ont plus que doublé, mais aucun dividende n’a été versé. Pendant ce temps, Surgutneftegaz distribue régulièrement ses bénéfices, offrant plus de 15% de rendement annuel aux détenteurs d’actions privilégiées.

Comment gagner de l’argent avec des actions à partir de zéro — signifie déterminer la stratégie appropriée. Pour un novice, il est préférable de commencer avec des instruments financiers de grands acteurs du marché dans le secteur réel de l’économie. Une croissance de capital complexe nécessite une analyse, pas une supposition.

Comment réduire les risques

Les pertes ne sont pas le fruit du hasard, mais le résultat de l’absence de plan. Les risques de l’investissement accompagnent toute transaction. Un investisseur protégé est celui qui a constitué un portefeuille d’investissement en tenant compte de l’équilibre.

La structure de travail est la suivante : 60% d’actions, 30% d’obligations, 10% de réserves. Ajoutez une diversification par secteurs, établissez un rééquilibrage périodique, excluez les actifs spéculatifs. Ces principes ont permis de réduire les pertes lors de la crise de 2022 à 5 à 8%, alors que des investissements chaotiques pouvaient perdre jusqu’à 30%.

La compréhension de comment gagner de l’argent avec des actions à partir de zéro commence par la gestion des pertes. Ne craignez pas les baisses — craignez le manque de préparation.

Sans précipitation ni panique : les investissements comme partie intégrante de la vie

Les investissements réguliers ne sont pas une course aux revenus, mais un système. 5000 ₽ par mois avec un rendement de 10% sur 5 ans se transforment en plus de 400 000 ₽. L’essentiel est la stabilité des actions.

Le travail avec les actifs en actions est impossible sans discipline et calcul. L’achat d’ETF sur un indice est plus efficace que la recherche du bon moment pour entrer. Le trading d’actions sans stratégie conduit souvent à des pertes.

Trois piliers de la stabilité :

• régularité;
• bon sens;
• absence de panique.

L’investissement à long terme révèle l’effet de l’intérêt composé : 100 000 ₽ avec un rendement annuel de 12% pendant 15 ans se transforment en un demi-million. C’est là que réside la compréhension de comment gagner de l’argent avec des actions à partir de zéro — ne pas parier sur le marché, mais y croître de manière systématique.

Conclusion

Les investissements en 2025 ne sont pas une tendance à la mode, mais une action rationnelle. La disponibilité des outils, la croissance de la sensibilisation et la baisse des taux de dépôt ont fait des investissements un nouveau standard de l’éducation financière.

Commencer est simple :

• ouvrir un compte chez un courtier agréé;
• choisir 3 à 5 actions de grandes entreprises;
• approvisionner régulièrement le compte;
• suivre les résultats tous les trimestres.

Sans panique, sans excitation, sans course aux gains rapides. Seules des actions cohérentes avec une compréhension de l’objectif. La compréhension de comment gagner de l’argent avec des actions à partir de zéro commence dès le premier rouble investi. Pas sur le marché — dans sa propre réflexion. La conscience économique devient la clé de la stabilité financière dans un monde instable.